年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內(nèi),有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),年金保險(xiǎn)與父母養(yǎng)老和子女教育息息相關(guān),今天云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就跟大家一起聊一聊年金保險(xiǎn)的那些事兒。

什么是年金保險(xiǎn)
年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。是人身保險(xiǎn)的一種，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益。年金保險(xiǎn)按給付保險(xiǎn)金的限期不同，分為三種：
1、終身年金保險(xiǎn)，亦稱“養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”，或“養(yǎng)老金保險(xiǎn)”。一般投保人是單位或團(tuán)體，被保險(xiǎn)人是該單位或團(tuán)體的在職人員。按保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人匯總交付保險(xiǎn)費(fèi)，直到被保險(xiǎn)人到達(dá)規(guī)定退休年齡；保險(xiǎn)人對(duì)已退休的被保險(xiǎn)人按期或一次給付保險(xiǎn)金，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或已一次給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)終止。
2、定期年金保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的期限內(nèi)生存為條件，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，規(guī)定的期限屆滿或被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)終止。
3、聯(lián)合年金保險(xiǎn)，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險(xiǎn)對(duì)象，投保人或被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人共同生存為條件給付保險(xiǎn)金，若其中一人死亡，保險(xiǎn)終止。另一種形式是，當(dāng)被保險(xiǎn)人全部死亡，保險(xiǎn)才終止，這稱為聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)可由政府通過(guò)立法形式辦理，屬于社會(huì)福利保險(xiǎn)，也可由保險(xiǎn)公司，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同辦理。

年金保險(xiǎn)有什么用
一、專款專用
可以用作孩子的教育金或者自己的養(yǎng)老金，作為保障資金的定向使用，在確定的時(shí)間把確定的錢(qián)給到確定的人。
二、安全確定
大家都知道投資是一種風(fēng)險(xiǎn)游戲，很多人只看到了其中的可能的利潤(rùn)和賺的盆滿缽滿的興奮，而忽略了可能的虧損和惶恐。我們把錢(qián)放到股票、基金只是資產(chǎn)配置的一部分，但是它是不確定的錢(qián)，因?yàn)樗鼤?huì)有波動(dòng)，可能高于我們的本金，也可能低于我們的本金。而年金保險(xiǎn)一旦簽訂了合同，每年的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)被鎖定在了合同里面，確定不會(huì)損失本金。
三、長(zhǎng)期鎖定利率
今年以來(lái)，有30個(gè)主要國(guó)家和地區(qū)宣布降息，全球進(jìn)入貨幣寬松狀態(tài)。大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，越是發(fā)達(dá)的國(guó)家，銀行的存款利率越低，有的國(guó)家甚至是負(fù)利率，比如日本和瑞士。中國(guó)隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行的利率也在不斷的下降。隨著利率的不斷下滑，有很多理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品和金融工具收益不斷下降。比如每次降息之后的新一輪國(guó)債利率都將隨之下降，銀行的理財(cái)產(chǎn)品和大額存單收益也會(huì)緊跟著下降，債券和P2P理財(cái)?shù)氖找嬉矔?huì)受到影響。而年金保險(xiǎn)可以終身鎖定收益的金融工具，不會(huì)受到利率的影響，利益都是確定的，都是白紙黑字寫(xiě)在合同里。
四、實(shí)現(xiàn)源源不斷的現(xiàn)金流
即使我們買(mǎi)股票，買(mǎi)基金或者投資其他項(xiàng)目的錢(qián)虧損完了，如果說(shuō)我們還有一個(gè)年金的小金庫(kù)，它里面的錢(qián)能保證我們退休了之后每個(gè)月或者每年還能領(lǐng)不少的退休金，一直領(lǐng)，活多久領(lǐng)多久，這個(gè)是短期的投資盈利買(mǎi)不來(lái)的一種踏實(shí)感和幸福感。

年金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎
經(jīng)濟(jì)條件允許的話，在完善中重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障之后，可以再配置一份年金險(xiǎn)。在當(dāng)下人壽保險(xiǎn)已經(jīng)被視為資產(chǎn)配置中或不可缺的一部分，年金險(xiǎn)在資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承方面的作用已經(jīng)越來(lái)越被多數(shù)中高端客戶所認(rèn)同。
年金保險(xiǎn)，是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。
年金險(xiǎn)除了能返錢(qián)、能分紅，還有身故保障。本質(zhì)就是我們向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，到約定的年 限，再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司按年領(lǐng)錢(qián)。對(duì)于高凈值客戶群體來(lái)說(shuō)，年金保險(xiǎn)對(duì)其資產(chǎn)保全和有效傳承的作用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其產(chǎn)品本身的收益性。因此，在配置年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，客戶首先要分析的是自己對(duì)資產(chǎn)規(guī)劃的需求，再按照需求匹配適合自己規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如何選擇靠譜的年金保險(xiǎn)
由于年金保險(xiǎn)不同于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，從購(gòu)買(mǎi)到收款的時(shí)間跨度可能是10年、20年甚至更長(zhǎng)，因此消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮具有分紅功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)專家表示，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)時(shí)，除了選擇分紅保險(xiǎn)外，還應(yīng)該注意一些問(wèn)題。
1、收集方法可以“定制”
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，在年金：收取保險(xiǎn)費(fèi)有三種方式：固定、固定和一次性批發(fā)。
議價(jià)是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)一次性取走全部養(yǎng)老金，而固定方式是指被保險(xiǎn)人在收到全部保險(xiǎn)金之前確定每單位時(shí)間的支付金額，固定時(shí)間是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)金總額確定支付金額。
2、重養(yǎng)老應(yīng)增加實(shí)收金額
年金保險(xiǎn)是一種基于被保險(xiǎn)人生存的保險(xiǎn)。為了避免被保險(xiǎn)人的壽命縮短和養(yǎng)老黃金的損失，許多養(yǎng)老保險(xiǎn)公司承諾保證10年或20年的收款期。如果他們?cè)谑湛钇谥八劳觯麄兛梢詫⑹Ｓ嗟奈词湛罱痤~交給指定的受益人。
保險(xiǎn)專家表示，年金，一些專注于養(yǎng)老，功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都會(huì)獲得大量資金，并且有一定的年限。
3、仔細(xì)選擇現(xiàn)收現(xiàn)付的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，年金的保險(xiǎn)征繳時(shí)間比較靈活，集中的保險(xiǎn)初始征繳時(shí)間一般在50歲、55歲、60歲和65歲四個(gè)年齡段。
然而，由于缺乏資金積累時(shí)間，年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值較低，通常需要很長(zhǎng)時(shí)間才能歸還本金。

相關(guān)問(wèn)題回復(fù)
一、什么樣的人適合買(mǎi)年金保險(xiǎn)？
答：可以參考下以下適用人群范圍結(jié)合自身情況考慮。
1、身體健康，退休后想享受除社保以外的額外儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)保障的人群；
2、工薪階層工資固定，想騰出部分小額存款保障后續(xù)收益的，可以考慮下年金保險(xiǎn)中“按月繳、按月返還”的年金保險(xiǎn)方式；
3、有多余的閑散資金，當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)動(dòng)蕩不安時(shí)，購(gòu)買(mǎi)高額的年金保險(xiǎn)可以讓未來(lái)退休后的老年生活有保障，也可以作為資金轉(zhuǎn)向的一種存儲(chǔ)方式。
二、年金保險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些？
答：年金險(xiǎn)特點(diǎn)如下：
1、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒(méi)有確定的期限，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。
2、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。
3、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)是非常安全可靠的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證，即使投保客戶所購(gòu)買(mǎi)年金的保險(xiǎn)公司被合并，合并保險(xiǎn)公司仍會(huì)為購(gòu)買(mǎi)者分擔(dān)年金給付。
4、以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，按保險(xiǎn)合同約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且給付間隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。
三、定期存款和年金保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
答：定期存款利率是單利，收益比較低，可以隨時(shí)取現(xiàn)比較靈活。年金保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金，每年的收益在賬戶里以復(fù)利滾存收益比銀行高。除了中途退保，不會(huì)損失本金。

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